Bnext, Revolut, Vivid… on trouve aujourd’hui un grand nombre de néobanques sur le réseau. Une néobanque, ou banque en ligne, n’est rien d’autre qu’une nouvelle génération d’institutions financières qui travaillent en intermédiaire avec d’autres grandes banques, en misant avant tout sur le numérique. L’économie de personnel et de bureaux leur permet d’offrir aux utilisateurs la possibilité de retirer de l’argent à n’importe quel guichet automatique sans commissions, sans facturer l’entretien, et même d’offrir récompenses, sous forme de jetons de crypto-monnaie, selon l’utilisation de la carte ou du compte.
Ouvrir un compte dans une néobanque est une question de secondes. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger l’application, de l’installer et de suivre quelques étapes simples pour vous inscrire et ouvrir votre compte. Nous devrons leur envoyer une photo du DNI, ainsi qu’enregistrer un selfie pour montrer notre personnalité. Dès que le compte est créé, nous pouvons commencer à fonctionner avec lui.
Tout a l’air très bien, et ils nous donnent même un numéro de compte IBAN avec lequel nous pouvons effectuer des virements, prélever une paie et même des reçus et des factures de prélèvement automatique. On peut utiliser une néobanque comme s’il s’agissait d’une banque normale (puisque, généralement, étant liée à une vraie banque, elle a une garantie monétaire jusqu’à 100 000 euros).
Mais, du jour au lendemain, et sans raison apparente, tout peut devenir noir.
Voici comment Vivid vous informe d’une fermeture de compte, sans donner d’explications
Pas plus tard qu’hier j’ai reçu un mail, par surprise, dans lequel on m’informait de la fermeture du compte Vivid, une des néobanques que j’utilise pour retirer de l’argent sans commissions et faire quelques achats en ligne.
La première chose que j’ai pensé a été qu’il pouvait s’agir d’un hameçonnage ou d’une arnaque, et la première chose que j’ai essayée a été d’entrer dans l’application pour vérifier que tout était correct. Quelle a été ma surprise de voir que la session avait été fermée et qu’ils ne m’ont pas laissé entrer dans l’application car mon compte avait été marqué comme étant fermé.
En enquêtant, j’ai constaté que l’article 19, paragraphe 1, des conditions générales que j’ai acceptées à l’époque est « Droit de résolution bancaire », en particulier « Résiliation avec préavis«. Cela signifie que la banque, à tout moment et sans explication, peut fermer votre compte. Nous pouvons le voir ici. L’article 4.4 de Vivid, dans ce cas, appuie la décision de la banque indiquant que «Le droit du client d’accéder aux services Vivid cessera lorsque Solarisbank ou le client aura mis fin à sa relation commerciale.»
Que s’est-il passé? On ne sait pas. Il se peut que la carte ait été trop utilisée, obtenu de nombreuses réductions grâce au plan fidélité, et finalement ils aient décidé que je ne suis pas rentable. Ou au contraire, une utilisation très sporadique en a fait un objet sans valeur pour la banque, ni pour Vivid, et c’est pourquoi ils ont fermé le compte. J’ai peut-être même été victime d’une attaque informatique et le compte a été utilisé, en mon nom, pour tout type d’activité. Quoi qu’il en soit, impossible de le savoir, puisqu’ils ont déjà bloqué l’accès au compte.
Et qu’en est-il de l’argent?
Dans mon cas, le compte était complètement vide, je n’avais pas d’argent de côté. Et moins mal. Mais la première tentative de la banque, et de Vivid, est de garder l’argent, car ils ne vous permettent en aucun cas d’accéder à l’application. Dans l’e-mail vient un formulaire PDF que nous devons remplir si nous voulons transférer le solde du compte vers un autre de nos comptes. Bien sûr, nous pouvons déjà nous préparer à avoir des problèmes. Qui est l’expéditeur ? Quel est le numéro de compte ? Nous ne savons rien de tout cela sans pouvoir accéder à notre compte.
Si nous parvenons à le remplir, nous aurons des problèmes. Et, dans le cas hypothétique où nous terminons le processus, à savoir le temps qu’il faut pour que le solde restant arrive sur notre compte. Cela, en tenant compte du fait que cela arrive vraiment, et que tout cela arrive. Bien sûr, l’argent dans le formulaire n’est que pour le solde du compte. Les crypto-monnaies, les jetons, les points de fidélité et autres argents qui étaient sur le compte, on peut oublier ça.
Julien, rédacteur chez Progiciels Mag, se spécialise en cybersécurité et innovations technologiques. Sa passion pour le numérique et son expertise font de lui une source incontournable d’informations avant-gardistes pour les lecteurs. Son travail contribue significativement à maintenir le magazine à la pointe de l’actualité high-tech.